“人人+”是广信贷与冠诚（北京）信息服务有限公司（简称“冠诚”）联合推出的一款消费金融类产品，“人人+”秉承“以人为本，小额分散，人人参与”的发展理念，以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考，甄选有较高教育背景、稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人，有效保障人人+业务信贷安全。
公积金贷以借入者公积金缴存情况为风控参考。要求借入者在现单位工作且连续缴纳公积金满9个月及以上，公积金月缴存金额在300元以上。
公积金贷（优）以借入者公积金缴存情况为风控参考。要求借入者公积金余额在60000元（含）以上，公积金月缴存总额1100元以上。
社保贷以借入者社保缴存情况为风控参考。要求借入者在现单位连续工作满6个月及以上，且社保缴纳时间满9个月及以上。
保单贷以借入者商业保险缴纳情况为风控参考。要求借入者连续缴纳商业保险满6个月及以上，保额满5万及以上。
信房贷以借款人名下房产持有情况作为风控参考。要求借入者在现工作单位工作满9个月及以上，或为经营主体的法定代表人或股东且实际经营时间满12个月及以上。
冠诚企业全称——冠诚（北京）信息服务有限公司，成立于2016年，注册资金5000万，以互联网金融为主，打通借贷双方信息屏障，为有借款需求的个人与中小企业提供资金解决方案。
冠诚拥有多元背景的风险管理团队，树立完整的风险管理体制，并不断根据实际发展做调整与迭代。根据目前市场风险情况，冠诚专门筹备、设立风控管理中心。所有进件客户（借款人）资质审核必须通过风控管理中心审核。其次，冠诚以大数据为手段，进行风险分析与量化，有效的掌控信贷风控。
冠诚采用国际先进的IPC技术的信贷流程，包括市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程。在每个过程的细节上，冠诚充分考虑了小贷的特点，对流程进行了优化，让小贷流程更加简洁高效。
为有效进行风险控制及在信贷业务上享有规模效应的机会，冠诚以强有力的贷后催收团队作为后盾,使之在竞争激烈的市场环境中占有优势。
本次合作，广信贷和冠诚将实现优势互补、联合共赢，在深挖优质资产的基础上稳健前行，为广大用户提供更加安全、便捷的专业化金融服务。
广信贷人人+项目合作方冠诚拥有完善的组织架构及专业管理团队，所有进件客户（借款人）资质审核必须通过风控管理中心审核，风控管理中心与业务部门隔离，有效提高审核效率的同时降低公司内部业务风险。目前冠诚的分公司已遍布全国12省覆盖37个城市，员工数量1000余人。
门店3重审查---优质借款人甄选
冠诚专注于精英阶层的个人信用借款业务，以公务员、事业单位、电信、电力、航空等行业的正式编制员工为服务客户。借款申请必须提交银行流水、征信报告、收入证明等多项必需材料，经过门店3重信息审核严格控制风险，甄选出优质借款人。
信审端7层过滤---层层审批过滤风险
经门店3重审核通过后的信息上传至冠诚信审系统，冠诚信审团队由经验丰富的分析团队组成，信审团队对上传业务进行处理分析。冠诚信审团队以最佳实践经验结合专业意见进行判断客户资料、三方负面信息查询、电话交叉核实、初审初定意见、终审二次核查、给出终定意见、信审主管最终核定等信贷审核流程，最终实现有效的风险评估。
大数据甄别风险---数据库系统+征信+反欺诈识别
针对信用贷款，冠诚通过采集多维度征信数据体系，可高效率、快速进行全方位数据分析，计算出可信的欺诈风险等级及信用风险等级，并给出合理的额度期限建议，保障人人+业务风险可控。
三方征信风险识别---多家合作机构排查风险
三方征信逾期、黑名单命中风险排查：
三方征信数据公司提供风险名单（如同行业逾期、法院执行、多头借贷等维度），进件客户若命中风险名单，则拒绝处理。
运营商通话异常风险排查：
通过借款人手机运营商数据抓取，可查看近6个月通讯记录，通过对该些通讯数据进行分析，可确认借款人是否出现异常风险行为，如赌博、小贷公司（催收公司）通话记录，进一步确认客户提供联系人真实有效。
人行数据解析---风控模型
对于不符合人行征信要求的进件客户，命中关键拒贷维度，进行拒绝处理：
对人行数据解析，通过多元回归分析，对风控模型进行维度调整；根据进件客户进行综合风险评分，对于综合资质为“风险客户”进行拒绝处理，评分卡根据综合分数，参考“收入情况”、“城市风险等级”、“岗位性质”、“征信历史情况”“负债情况”最终给出批款额度。
风险速查：
系统自动对客户信息进行三方网络查询，标记网络查询异常信息。
IPC交叉校验---数据交叉校验隔离风险
冠诚基于IPC技术，搭建了一套完善的组织架构体系，采用”总部+分部”的模式，能够让业务团队在高效运转的同时很好的实现内部的“交叉检验”。“交叉检验”是IPC技术的核心，就是对多方面获得的数据进行相互核对，“交叉检验”有两个作用，一是获取精确的关键数据，二是验证申请人的诚信度，更加有效隔离信贷风险。
借款用户贷中跟踪
贷中排查借款人有无工作变动、房屋出售情况、最新负债情况、人员流动情况等，根据借款人自身状况分析借款人还款能力。
IPC交叉校验---数据交叉校验隔离风险
短信提醒
未来3天还款的正常账户生成还款提醒任务，系统会在客户（借款人）还款日前一天对客户（借款人）发送还款提醒信息。
电话提醒
客服需提前一天对客户（借款人）拨打电话进行还款提醒。
逾期风险控制
冠诚基于多维度大数据，有效评估借款人逾期风险的同时，冠诚建立了强大的法律顾问团队及催收团队，并委托专业的资产管理公司进行合法催收，冠诚公司催收形式多样，包含信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、委外属地化催收等多种形式。
逾期回购债权
人人+项目一旦发生逾期，冠诚会在七个工作日内代替借款人偿付该期借款的本息，逾期达到90天后，冠诚将一次性全额回购该产品剩余债权。
广信联合(北京)商务顾问有限公司
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